律師取4萬元遭銀行“盤問”，反詐如何破解“誤傷”難題？

1月30日，當事律師周筱赟通過其微信公眾號發(fā)布消息，他已正式起訴中國建設銀行東營東城支行（以下簡稱東營建行）。該案已經正式立案，東營經濟開發(fā)區(qū)人民法院向其發(fā)放了正式的受理案件通知書，案號為（2026）魯0591民初231號。

根據東營開發(fā)區(qū)法院傳票，開庭時間為2026年2月4日上午9時。

法院傳票 周筱赟提供

周筱赟表示，建行總行的內部線人告知，這次不是由東營建行派員出庭，而是由北京的建行總行派出團隊。

回溯案件起因，去年11月3日，周筱赟在山東東營出差期間，前往中國建設銀行東營支行提取4萬元現(xiàn)金時，被告知取款一萬元以上需要進行登記，柜員進一步追問資金具體用途，甚至調取其一個月前的交易流水，詢問某筆轉賬的細節(jié)。

在周筱赟拒絕透露更多私人信息后，銀行報警。半小時后，銀行方面又稱無法聯(lián)系到警方，并突然轉變態(tài)度表示可以辦理取款業(yè)務。最終，周筱赟放棄取款。

周筱赟表示：“反詐的初衷是好的，也是很有必要的，但是各級基層的銀行不能對反詐層層加碼，故意折騰普通老百姓和銀行柜員。這種做法不僅侵犯了客戶的隱私權，而且是把所有的客戶當成犯罪嫌疑人來審問，所以我決定不再配合他們，我放棄了取款?！?/p>

今年1月30日，周筱赟表示，此次起訴東營建行，他沒有提出經濟賠償的要求。其訴求有兩個：一是請法院確認東營建行侵權的事實，二是要求東營建行在全國性媒體公開賠禮道歉。

周筱赟補充說，希望通過起訴東營建行，促進建行以及其他所有商業(yè)銀行，盡快落實央行新規(guī)，不要再玩“無感詢問”、“非對抗性話術”之類的文字游戲。

周筱赟表示：“希望通過起訴東營建行，推動銀行管理層正視過度反詐的問題，讓建行的管理層有一點點警醒，推動一點點變革。而不是折騰普通老百姓，也折騰銀行柜員。一旦發(fā)生糾紛，又讓柜員來背鍋。如果一家銀行改變了，其他銀行也會跟進?！?/p>

2025年11月，事件登上熱搜后次日，建設銀行東營分行副行長侯新和發(fā)信息向周筱赟道歉，但被拒絕。

周筱赟解釋說，這份道歉中，僅對“體驗不佳”深表歉意，而不是為建行“層層加碼”的行為道歉。

周筱赟將“體驗不佳”解讀為“作為儲戶太過敏感”的意思，或者“柜員理解有誤、態(tài)度不好”的意思。周筱赟認為，這種表述會把責任推給他自己或者柜員。

周筱赟聲明：他從未投訴建設銀行東營東城支行當天的柜員，也不會投訴該柜員。因為這名柜員只是執(zhí)行者。

層層加碼的過度執(zhí)行和“一刀切”簡單化處理現(xiàn)象，讓一些群眾因反詐“誤傷”而徒增不便。

事件發(fā)酵后，周筱赟表示，他收到了很多網友的鼓勵和支持，也有銀行柜員向他傾訴反詐執(zhí)行中遇到的困境。據反映，有些地方甚至取現(xiàn)5000元就需要向銀行方面進行登記。

網友們對此事表達了不同的看法，有網友對反詐工作表示理解，也有網友認為“矯枉過正”

周筱赟引述中國人民銀行等2022年出臺的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務需“了解并登記資金來源或用途”。

他表示，規(guī)定中明確的金額標準為5萬元，但正如他此次遭遇的，有的地方銀行“自行加碼”，將標準降低到1萬元。

2022年出臺的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》央行網站

公安部2025年6月公布的一項數據顯示，2024年以來，國家反詐中心下發(fā)資金預警指令180多萬條，緊急攔截的涉案資金超過3000億元，形成了齊抓共管、群防群治的整體合力，有力維護了人民群眾財產安全和合法權益。

專家表示，在肯定反詐工作成效的同時，近期發(fā)生的多起“誤傷”事件也折射出執(zhí)行層面的一些問題。

人民日報評論說，這些現(xiàn)象的產生，根源在于一些地方和機構為規(guī)避自身風險，將反詐防控的責任簡單化地轉嫁給群眾，暴露出“懶政”思維。其本質是政策執(zhí)行的變形走樣，以“一刀切”的粗放管理替代本應精準施策的治理能力，不僅模糊了必要的權責邊界，還導致反詐的初衷在一定程度上異化為對群眾權益的妨礙。

2025年8月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。

與2022年的版本相比，這份新規(guī)中最引人注目的變化是：取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

2025年11月28日，央行網站正式發(fā)布更新后的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。

周筱赟肯定了這份新規(guī)，同時補充說，應當通過大數據+AI來精準判別異常交易，而不是讓柜員憑感覺。只要經辦柜員做到了風險提醒+異常報備，哪怕以后這張銀行卡涉詐，也不應當處罰柜員。

他希望盡快廢除對銀行柜員不合理的處罰制度，不要再讓柜員為管理層的錯誤來“背鍋”。柜員不是偵探，不可能在短短幾分鐘內就作出精準判斷。